咚咚地产头条-深圳房地产信息网

深圳[切换]

首页> 咚咚地产头条> 金融 > 正文

独家解读:2017全年房贷金融大事件,18年房子还值得买吗?

咚咚金服 金融 发布时间:2017.12.29 16:15:51
浏览:8882


 


咚咚金服在过去的2017年举办了160+场次的线下讲座活动,进驻各企业讲座达100余场次,共计服了超过54800人次,为3000+网友解决了资金问题。


2017年 深圳房贷金融市场自16年1004新政出台后一直保持高压趋势,小编汇总了17年的全年房贷金融类大事件:




咚咚金服-大圣解读:



在总结2017年银行政策的时候,我们不妨来回顾一下2016年的调控政策,在经历了2015年的2轮大涨之后。

 

3.25连夜出台社保1年改3年(断交和补缴无效),市场骤冷,成交量断崖式下跌;


经历4、5、6月的量价齐跌以后,市场又开始呈现回暖,到9月成交量达到7920套,即将破8000大关;


10.4政策连夜出台,三管齐下,不仅3年社保改5年,深户单身限购一套房,最大杀手锏在于有贷款记录的置业者首套房须五成首付(看全国纪录),市场进入深度观望。

 

交易再次出现量价齐跌的境况,历时5个月,在春节后2017年3月市场开始逐步升温,从交易数据可以呈现从2017年3月到6月,二手房挂盘价逐步增高,已然超过2016年9月的挂盘均价。

 

而在2017年3月银行即放出消息,要控制房贷盘量,房贷收紧大局已定。

 

从2017年5月23日建行率先宣布首套房贷取消9折利率回归到基准开始,


24日农行宣布取消9折到98折不过随即又恢复到95折,工行、中行及招行也陆续宣布取消9折利率到95折,此时仅仅剩下邮储、浙商、北京等银行尚保持着基准利率。

 

随后的1个月内四大行首套房贷全部取消折扣回归基准。

 

与此同时,各大行放款开始出现排队现象,四大行的放款周期明显拉长;市场自6月下旬开始呈现成交量萎缩状态,大小银行排队放款成常态。

 

8月21日招行率先宣布首套房贷基准上浮10%,一花惹的百花开,


9月初各大银行进一步跟进,90%的银行上浮利率5-10%,9月注定是个不平凡的月份,不仅仅首套房贷政策密集出台,消费贷也全面受限,在房贷方面有10多家银行全面停止房贷业务。

 

截止到9月22日,全国首套房贷基本告别基准利率,除个别小银行及部分外资银行外深圳首套房贷全面进入上浮10%的时代。

 

房贷放款排队现象愈发严峻,基本都要抵押完成后2-3个月放款。11月交行上浮首套利率到15%,首套房贷利率最高5.635%,和部分银行的企业经营贷款利率基本持平。

 

 


2017年全年金融调控比较像温水煮青蛙,在连续的几个月内不仅将首房房贷利率从9折逐步上调至了上浮10%,


更加隐形的是将放款周期从原来的抵押后3个工作日左右放款拉长到了几个月放款,间接提高了购房成本,不仅仅是利率上调带来的月供增加,


还有交易周期拉长带来的赎楼费用的上涨,对于刚需置业和改善型置业提高了门槛,加大了难度,也增加了观望氛围。

 

而三价合一的传闻蔓延,又让原本烟雾缭绕的市场增加疑云。

 

2018年房产金融市场判断

 

在接下来的元月观望氛围会依然存在,置业者会比较多的看三价合一政策是否出台以及如何走向,市场会依然低迷。

 

农历春节过后,会迎来一波人的集中看房,市场应该会有所回暖,3月开始成交量和成交价格上面会有所上行。

 

2018年市场分化会更加明显,优质资源房源及规划重心区域会比较值得关注。


全年市场走势依然得看银行政策,如果银行政策方面稍微有所松动,只要放款周期缩短,2018年将会有一波小行情。市场平稳发展或将是大概率事件。



咚咚金服-钦玮解读:


今年是不太安静的一年,对深圳楼市来说,我们经历了近几年少有的平静期:没有大政策,没有大波动,没有大行情。


但从全国来看,却是政策频出,市场暗流汹涌。2017 年,从以往的“限购限贷”逐渐转变为“限购限贷限售限卖”,双限转四限,明显看出了政府严格管控市场的决心,房住不炒的根本目标已经渐入人心。

 

回归深圳来看,新房市场价格在政府的严格管控之下,上涨的动力已经逐渐被消磨。


财政部站肖捷在人民日报刊文,房地产税在明年会初见清晰化,十三五期间将会出台。


这也证明了,短期之内政策松动的可能性几乎没有,投资客和炒房客获利可能将会越来越小,地产市场的健康发展指日可待。

 

 


2018年,依然会是一个政策的调整阶段,让我们期待的消息有以下这些:


1、房地产税的整合出台


2、房地产长效机制的制定与完善


3、深圳租房市场的政策落实与法律法规的完善


4、深圳二手房市场的投资倾向性逐渐分化

 

房地产的根本属性还是居住,这是永恒不变的,目前全国的房地产都是带有过强的金融属性;


如何让金融泡沫软着陆,同是增强居住属性高,让所有人住有所居,将会是2018年中,市场对于政府、对于消费者的一场考验。


在这场考验中,保持自身准确、谨慎的投资眼光,将会是每一个市场参与者不得不学习的一场必修课。



咚咚金服-楼恩解读:


2018年的金融政策,大的政策面依然会是以收紧为主,去杠杆。银行的抵押贷和房贷额度依然会是捉襟见肘,甚至个别银行已经提前透支了明年一季度的额度。


而从目前深圳每月5000多套的二手均成交量,和2500多套的一手均成交量看并没有出现明显的系统性风险,所以继续增加新的限制政策的可能并不大。


当然,深圳房产市场也并不就是一盘死灰,真实的房产金融市场却是暗流涌动。


从10月份以来的市场一线行情判断,虽然首付贷已经被严控,却有不少“马甲”产品,比如消费贷或者同首付贷类似的抵押贷产品,能够帮助解决买方的首付问题。




咚咚金服-圳长解读:


1月:央行对信贷市场调控、加息;收紧货币政策


5月:发布《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,意味着在银行办理质押、抵押贷款会更难


6月:银监局加大对信贷业务机构的监管力度,半年内开出逾1500张罚单


楼市降温,房贷政策收紧却仍在继续。


在2017的6月,全国533家银行中已有20家银行暂停房贷,2017年11月在全国35个城市533家银行中,有86家银行首套房贷款利率上升,占比16.13%;


有24家银行首套房贷款利率下降,占比4.50%;有388家银行首套房贷款利率与上月持平,占比72.79%,维持利率不变的银行占了主流,暂停房贷业务的银行数量增长显著。


本月共有56家银行分(支)行因额度等原因暂停受理首套房贷业务,较上月新增14家银行分(支)行。


9月:严格控制消费贷用途流向,严查“首付贷”,消费贷最长30年期限缩短至5年。


圳长也简单给大家算一笔帐:



广东银监局还明确,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过5年的个人综合消费贷款。


而违规用消费贷付首付的行为将会被银行立即收回,这是为了进一步消除资金的风险隐患,加强银行资金管理,维护贷款市场健康发展的必然。



下半年后我们告别5的时代,迎来年化6%利率,目前个别银行抵押利率已经涨至年化7%左右。

 

总结今年的银行抵押贷情况便是:


一季度:全面放贷,审批宽松;

二季度:年中考核,逐步收紧;

三季度:政策调控,额度紧张;

四季度:两极分化,冲刺/停放。


 


回顾2017年注定是非凡的一年,也给大伙一些建议:


1、选对正确的银行。不同的银行要求不一样,优先选择股份制商业银行;


2、平时多养流水,培养征信记录,避免有逾期记录。必要的时候结清名下小额信用类贷款,再申请;


3、申请贷款尽量提供完善准确的资料,多提供其他资产证明或找担保人;


4、条件允许的情况下,以经营贷形式进件。

 

圳长认为,个人消费贷愈加紧张,导致经营贷需求了大大增加,经营贷在2018年也会因此趋于加紧,利率上调、额度紧张!

 

中信银行深圳某支行 韩经理解读:

 

2018年金融环境或许会延续2017年政策,也许会继续紧缩,年初因额度宽松或许会有部分银行放款上有所放松,但年度的趋紧是总体基调;在利率方面应该不会有所松动,还有继续加高的趋势。



【问答精选篇】


在今年,我们举办了线下各类房产金融活动超160场次,在此我们收集了现场网友提出问题频次最高的9大类问题,看看各位网友在置业过程中最关心的是什么?


TOP1


问:我按揭中的房子不用卖,还能拿到几百万?


答:如果你的房产是按揭在中国银行、建设银行、招商银行、中信银行这四个银行,可以直接把房产升值的部分再贷出来,这就是行业内俗称的“加按”。


如果你原按揭贷款较多,可以选择加按的方式;如果你原按揭贷款较少,可以选择赎楼转按的方式。

 

TOP2


问:我的房屋按揭并不是在上述可做“加按”的四大银行办理的,那我是不是无法使用我房屋升值部分的资金了?


答:可以的,只要通过“赎楼”的方式先将房产证赎出来,再选择一家抵押贷款利率较低的银行进行抵押贷款,这样操作就可以将房产升值的部分取现出来。

 

TOP3


问:我想将持有的小两房置换成带学位的大三房,但是小两房挂盘一直卖不出,中介建议我降价出售,我该降价吗?


答:不需要降价,你可以选择“先买后卖”!“先买后卖”是指在楼市成交量下滑,房子不易出手的情况下,你可以这么操作:


1、先通过其他途径筹集资金(我们可以为你提供私人资金解决方案),将看中的房子买下来;


2、同时等到原有的房子适合出手时再卖,从而确保不用打折卖房,还能享受租金+房价上涨的收益!


TOP4


问:我爸60岁了,他还可以办房产抵押贷款吗?


答:可以的,通过让直系亲属做为借款人的方式即可办理;因现在绝大多数银行规定贷款最长年龄需≤60周岁;个别银行最长年龄可宽松至≤75周岁。


通过让年龄较小的直系亲属(如子女)做为借款人,自己做为抵押人,即可解决年龄大无法贷款的问题!

 

TOP5


问:我看到很多公司有说现金赎楼、额度赎楼,这两种赎楼方式有什么区别?


答:现金赎楼是向担保公司借出房产抵押欠款的金额,再用这笔钱将房产证从银行赎出来;


额度赎楼则是银行先要对某些担保公司做一个准入,一旦被视为合作担保公司后,银行就会批复给担保公司一定的赎楼担保额度,专门给担保公司进行该项业务。

 

TOP6


问:先息后本的还款方式听起来很划算,资金使用率也很高,它会有其他附属要求的吗?


答:市面上很多先息后本的贷款产品都需要你的资质优良+过桥。


所谓过桥,就是在规定时间结束后(例如一年或三年),借款人需要偿还本金,银行通过重新评估之后再次给借款人发放贷款,这也是银行为降低自己风险的手段。

 

TOP7


问:我从来没借过钱,也没欠过钱,为什么银行不批的我贷款?


答:银行不批贷款,很可能因为你是“大白户”,你的个人信用记录为零,银行很难判定你有没有逾期的风险。


建议你可以申请一张信用卡,正常消费,提前还款,养好信用,再去申请贷款就不会存在这个问题了!

 

TOP8


问:双拼房办理银行抵押贷款,必须要同时拿出两个红本抵押吗?


答:“双拼房”是开发商为了规避“70/90政策”而做出的对策。开发商就把两套房按一套房来建设售卖,但有两个房产证。


在办理银行抵押贷款时,大部分银行要求你同时拿出两个红本进行抵押贷款。


但个别银行可以接受一个红本抵押,贷款额度为一个红本的价值。如后续还有资金需求可以再抵押另一个红本!

 

TOP9


问:父子之间过户(价值1000万房产,过户价700万,原登记价100万,满两年,买受人或被赠与人是首套),如何操作能更省税费?


答:建议采用直系亲属过户的方式,但直系亲属过户还有一定的风险,例如将房子过户给父亲,可能会引起多个子女间的财产纠纷。




更多问题咨询

保存图片扫码添加【咚小金】

或拨打咨询热线:400-900-1112


信贷 投资 金融

分享:

相关阅读

深圳房地产信息网

电话:13699853302(新房广告业务)/ 25327824(二手房业务)/ 83680819(地图业务)/ 83468529(家居装修业务)

82829961(亲子教育业务)/ 83288432(家在广告业务)/ 13066889945(保障房业务)/ 83591626(城市更新业务)

83662670(海外地产业务)/ 82870529(品牌合作)/ 83684400(其他咨询)

传真:83680527   

法务部 座机:0755-83684400 邮箱:332989758@qq.com

地址:深圳市南山区高新南九道10号深圳湾生态园10栋A座14-15层

深圳市易图资讯股份有限公司 版权所有,未经同意请勿转载

ICP备案号:粤ICP备10068813号

粤公网安备 44030402000760号

深圳市市场监督管理局企业主体身份公示

手机看头条

手机看头条

咚咚找房公众号

咚咚找房公众号