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炒房客要哭了!深圳网友爆“消费贷”违规被追回

娟子探楼 发布时间:2018.03.06 18:11:46
浏览:32861

去年下半年开始,在房地产上很明显的一个金融动作是“去杠杆”,并且在全面清查“消费贷”、“经营贷”、“个人信用贷”、“房抵贷”资金流入楼市的行动。


事实上在前几年,不少炒房客利用贷款及大额信用卡套取资金,作为首付款,或是成为度过楼市“寒冬”的法宝。我们也鲜有听闻,手里几十万的资金,撬动数百万、上千万的房产;


继监管部分严打“首付贷”后,“消费贷”在去年已开始进行严查;“在去年10月份,深圳一业主用480万的消费贷买房,刚好被银行抽查,在非常时期撞枪口。


被查出的用于买房的消费贷,银行将提前解除贷款合同,要求还钱。如果在银行给出期限内无法还清贷款,有可能会面临银行的诉讼


无奈之下,这位业主只能卖掉房子,以此提前还清消费贷款。”



如出一辙,近日,“家在论坛”一名网友爆出自己去年抵押房产从银行贷出一笔钱,打到第三方帐户后,转了一部分钱到自己帐户,这笔贷款被银监会查到,让其提前还贷。



参与互动》》消费贷被查银行催还款怎么办?


此帖引起了众多网友的热议,像这种案例,被查到后如不能提供充分的证据证明其使用的途径,只有提前还清贷款。


然而,这类贷款查实违规,除了违规操作的业主外,向其提供贷款的银行可能同样会受罚。









事实上,消费贷的用途是支持居民的各类消费支出,包括教育、旅游、房屋装修、购买耐用品等,让房地产调控真正产生效果,减少存在的乱象,去年监管部门多次强调消费贷款禁止用于购买住房,不得进入股市理财。


但在实际运行中,如何保证资金一定用于消费用途是个难题。


据统计,2017年3月以来,全国短期消费贷款同比走势大幅攀升,新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿流向楼市。广东、深圳的月度新增消费贷款攀升明显。


今年,业内人士表示,现在已经很难申请到“消费贷”了


接下来,金融政策的主基调将会持续收紧,两会开幕当天,李克强总理在政府工作报告中表示:“严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动,防范化解地方政府债务风险。”


业内专家表示,金融去杠杆仍是未来数年宏观经济领域的主要任务之一,遵循“稳中求进”原则的金融秩序整顿或贯穿全年。


  各银行“经营贷”现状:利率上调,贷款年限压缩,审批极严

 

  为更好的了解现在各银行"经营贷"的现状,娟子特别请了咚咚金服的大圣作了解读:


1、 利率方面:利率从去年9月份开始一直在不断上涨,部分银行利率上涨到7%以上,个别银行突破8%年化


2、 额度方面:银行额度持续紧张,按揭贷款排队放款2-3个月不等,抵押贷款额度依然紧张,很多银行没有款放,或者没有涉及相关业务。


3、 贷款周期方面:周期方面整体缩短了,从2017年的9月开始,取消了30年长年限抵押贷款,年限开始逐步被压缩;近期招商银行调整还款方式为5年期,30年等额还款方式至5年期,20年等额还款。超过10年的抵押贷款也仅剩3家,还款方式以等额本息为主,还款月供压力超大。


4、 银行评估价方面:银行评估价大幅调低,部分银行的评估价下调10%以上。房产抵押率上相对降低


5、 贷款成数方面:2017年大部分银行抵押成数都可以做到7成,当前部分银行调整了抵押成数最高6成,抵押率进一步压缩。


6、 经营贷公司主体方面:2017年新注册的公司可以被银行所接受,今年80%以上银行对公司要求必须满半年以上,有实际经营,且需要有较强的企业经营流水。


7、 贷款金额方面:2017年1000万以内的抵押贷款相对比较宽松,超过1000万以上的需要会审相对要求较高;今年超过500万的贷款对企业的要求就会非常高,不仅要真实经营,需要半年以上,对流水的要求也非常高,能够做500万以上的银行也为数不多。能做到1000万以上的银行也就3家,而且操作非常困难。


监管层2月开罚单307张罚金过亿 多家银行被罚


据了解,春节期间各银监局罚单密集,纵观2月份罚单,信贷违规成重灾区。


2018年1月份银监系统对相关违规违法机构开出497张罚单,罚没金额超过8.98亿元。


据经济参考报报道,截至2月28日,各地银监局和银监分局下发的罚单总计307张,罚金超1亿元。罚单涵盖国有大行、股份制银行、城商行和农村中小金融机构,另外还有一些信托公司等非银行金融机构。


在307张罚单中,涉及贷款违规的罚单共计100张,占比约1/3。在这些罚单中,违反审慎经营原则信贷资金回流并缴存承兑保证金、违规发放贷款、放松风险管理和授信条件、虚增存贷款规模、信贷资金流向股市楼市等成为银行接罚的主要原因。


监管层正在用“天价罚单”昭示强监管风暴力度。


事实上,无论是“消费贷”还是“首付贷”等资金违规流入楼市的危害都不小,由于降低了购房和首付门槛,实质上是加杠杆的行为,这可能会让一些还款能力并不足的人进入房地产市场,一旦这些还款能力不足的人产生违约风险,从而造成金融机构坏账,并带来一定的金融风险。


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部分资料来源:家在论坛 咚咚金服-大圣


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