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致房奴:提前还贷伤不起 千万别冲动!

搜狐焦点深圳 发布时间:2018.06.08 11:50:28
浏览:22827

来源:搜狐焦点青岛


面对着不小的贷款利息,许多买完房后的市民都想着提前还贷,摆脱房奴的命运。这样的想法很好,可是并非适合所有人、所有情况。下面就一起来看看提前还贷需要注意的事项。


一、提前还贷的方式

1、全部提前还清剩余贷款

剩余部分贷款不用还利息,但已还部分贷款利息不退。


2、先还一部分钱,缩短贷款期限,月供不变

没有能力全部还清的情况下,这种提前还贷方式,可以节省较多利息,但是对减轻月供压力没有什么帮助。对于不喜欢欠钱,或者不愿意白白把钱给银行的购房者建议选择这种。


3、先还一部分钱,贷款期限不变,月供降低

很多人选择这种提前还贷方式,节省利息虽然没有上一种多,但是优点也很明显,一方面减轻了月供压力,另一方面贷款期限越长越好,将银行杠杆用到最大化。


二、哪些情况不适合提前还贷?

1、享受房贷利率折扣

目前,各大银行都取消了房贷利率折扣,甚至还上调了房贷利率。如果你已享受房贷利率折扣,那么最好不要提前还贷,一旦你选择提前部分还贷,就需要重新签订借款合同,将无法再享受利率折扣。


2、手握好的理财项目

如果你手握好的理财项目,收益远高于房贷利息,那么不妨放弃提前还贷,投入更好的理财项目。


3、短期内有重大支出

对于房奴来说,在提前还贷前,最好做好预算规划,看短期内是否有重大支出,比如买车、孩子教育,如果有一些重大支出,那么就别提前还贷了!


4、处于还贷末期

一般来说,贷款初期进行提前还贷最划算,如果你已处于还贷末期,那么就没必要提前还贷了,毕竟剩余的贷款多为本金。


5、缴纳高额违约金

虽然银行允许房奴提前还贷,但往往会收取高额违约金。如果违约金金额大于少付利息,那么傻子才会选择提前还贷。


6、勇于负债

看看那些富翁们,哪个不是高负债!要知道负债有利于放大财富,所以,如果你勇于负债,那么就不用提前还贷。


三、提前还贷前还需要注意什么?

1、及时去保险公司退保

提前还清贷款后,一定要记得到保险公司退保,在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同,每个月交保险费。如果提前还清了贷款就可以退保,把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。


2、及时办理房产抵押注销

这个是最关键的,房屋在贷款期间房产证是抵押给银行的,该套房屋不能出租、转卖等,所以还清贷款之后一定要办理抵押解除,否则,抵押记录仍在房产部门有备案,未来埋下隐患。


3、缩短还款期限比减少月供更省钱

都知道提前还款除了全部还清之外,还可以有两种方式可选,一是月供不变的情况下,缩短还款期限,二是期限不变的情况下减少还款额度。具体而言,如要提前还部分房贷,可以选择缩短还款期限、保持月供不变,或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上,前者比后者更节省利息支出。


4、部分还贷不要先还公积金

如果买房时,你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款的方式,建议先还商业贷款,因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高,如果先将商业贷款的那部分还清了,那么对于个人和家庭来说,每月的房贷压力必定会减轻很多,而且利息也节省不少。


5、了解各银行提前还贷的政策

每个银行提前还贷的政策不一样,有的甚至提前还贷会影响信用记录,甚至交罚金,所以要提前了解清楚,建议在办理银行贷款的时候就谨慎些。


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