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让贷款放款突然被拒的小动作!

咚咚小银 发布时间:2018.07.09 12:20:12
浏览:7086

2018年,金融行业的关键词,无疑是“监管”和“洗牌”,从4月开始,为期半年的信贷审核抽查,各大银行的政策不断收紧,对于贷款用途也有了专项限制,贷款的审查越来越严,已经过了去年那个,名下有房就能贷款,信用良好就能随意贷款的时代了。


其实很多人对于申请按揭贷款和申请信贷的时间,有很大的误区。比如最近就有很多人在问咚咚小银,我的房贷就是在等放款了,现在申请信用贷解决别的问题,应该没什么问题吧?看到这段话,小银跟他说了五个字:千!万!不!要!动!。。。。。。


因为之前咚咚小银就遇到过,一个客户,她说,她买了房子之后,2个月办完过户取证,给了业主首期款之后,但是尾款银行需要3个月左右才放款,业主还是很爽快的就把房子交给了她,提前拿到了房子,那就装修啦,但是装修预算还差50万,所以想到装修贷利率还蛮低的,那就申请个装修贷好了,反正贷款承诺函都批下来了,放款慢一点也没事,所以就去银行申请了两笔信用贷款,一周就拿到了资金,解决装修问题。


2个月后装修完啦,就等着住新家了,结果银行告诉她:你的负债发生了变化,现在拒绝放款。


客户很不明白,我又没有用来买房子,为什么要拒贷?


那么咚咚小银给大家科普一下什么小动作会导致这么严重的后果。


【拒贷原因】


1、征信查询节点:做一笔按揭房贷,一般会有两次征信查询,第一次是发生在批贷的时候;第二次是在放尾款前;

 

2、收入证明认定:银行要求收入证明必须是所有负债的2倍以上,比如按揭贷款月供加其它负债在申请贷款的时候是2万元,收入证明硬性要求必须是4万以上,少一毛钱都不行,这点切记;


在放尾款前查询征信一旦发现多了一笔贷款,负债及月供金额就发生变化了,原来的4万不足支撑现在的负债月供的2倍,那银行拒贷也没什么可说的。

 

3、引发拒贷成因:去年5月之前,过户完成抵押后一般3-5个工作日就可以放款了,放款周期短,所以一般信用贷可以在放款后再做,这是不会影响到房贷放款的。


但是现在,抵押完成后需要3-6个月左右才能放尾款,在抵押完成后到放尾款的几个月的时间里面,一旦做了一笔信用贷款,负债就会发生改变,银行认为贷款人没有还款能力,拒贷也属正常。



【解决办法】

交易已完成,银行不放款,买方的责任导致交易不能继续下去,容易造成事实违约,如何处理呢?

方案一:与银行沟通,可以提供其它资产证明,向银行证明自己有足够的还款能力,取得银行信任,获得贷款。

 方案二:筹集资金一次性付款给卖方,将交易完成;之后可以再去通过抵押贷款的形式获得贷款。无形中会增加自己的很多成本。


     以现在的市场环境和金融政策,放款周期变得没有了定数。在完成过户到放款之前,这么长一段的时间里,有很多人希望获得资金去装修房子或者进行短期周转,但是贷款的事情还是要谨慎,再不清楚的时候,一定要咨询专业人士,不然一不小心就会让自己陷入比较被动的局面,白白增加自己的购房成本。



说了这么多,那么信用贷到底要怎么贷呢?

1、在单位申请收入证明的时候,可以将公司福利、奖金、分红等计入进去,让收入证明的额度尽量更大,即便后续在负债发生一些改变的时候也一样可以覆盖的住;

2、最好的模式,也是最安全的方法就是,等按揭贷款放下来后,再去申请信用贷款或配套的贷款业务;

3、如果非常急着有短期周转的需求,可以选择不上征信的信用贷款产品,比如一些上信用卡征信的产品,这样会对负债的改变不会太大;最保险的是选择不上征信的产品,可以不用改变自己的负债,让放贷更安心。


用来咨询贷款的

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资金监管 信用贷 征信

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