今年经营贷迎来政策多重利好，国家多次定向降准，决心解决中小微企业融资难，融资成本高等问题，外加疫情影响，各行各业各岗位都面临着严峻挑战，国家对于扶持中小微企业融资贷款是一次次的政策倾斜。现在的经营贷无论利率，额度，审批条件以及放款速度都占据绝对优势，相比消费贷，经营贷具备额度高，利息低，年限长等特点。
【一直在说经营贷，那经营贷究竟是什么意思？】
常说的经营贷是银行根据个人提供的深圳抵押物（住宅，公寓，别墅，商铺，写字楼等）作为抵押担保，贷款用途用于公司经营的抵押个人经营性贷款。
经营贷最基础的条件是：深圳房产作为抵押物 + 有合规用途的公司。
---深圳抵押物（住宅，公寓，别墅，商铺，写字楼等）：住宅普遍可以贷款7～7.5成，其它用途的抵押物是可以贷款4～6成。
---目前对于公司的要求是必须注册1年以上的企业，需要有真实的场地经营。 借款人可以接受不是企业法人，股东需占股10% 以上，或者可以接受临深注册的公司或直系亲属，配偶的公司。
【目前经营贷大多执行基准利率 ，利息比按揭贷款利息还要低？】
是的，目前经营贷多家银行执行基准利率，相比之下确实比房贷利息还要划算。具体我们可以看看成本的比对：
目前1年期执行基准年利率是3.85% ，5年以上基年利率是4.65% ，而目前经营贷大多是执行3.85%~4.35%的年利率，基准无上浮甚至利息打折，利息的差别具体看贷款的年限对应着不同的基准利率。
而目前深圳的个人住房按揭贷款是首套执行基准利率加点30bp （4.95%） ，二套加点60bp （5.25%） 。
单从利息计算，经营贷利息确实比房贷要低。但是两者的性质和年限不一样，住房按揭贷款还是目前个人能在银行申请到的贷款年限最长的贷款 。
【以前做的贷款利率过高，我可以置换成目前的低利率吗？】
以前做的抵押类贷款利率大多在5.6%～6.5% 左右，如果你是处于这样的贷款利率水平，今年利率普遍降低后，可以考虑马上置换贷款。置换一下，一年可以节省1.2%～2% 的利息。
常说的置换贷款，就是赎楼还清原来的贷款，取回红本后，重新抵押到别的银行。
【经营贷种类太多，我该如果选择？】
对于经营贷的选择，咚咚小银-帕克认为可以根据个人注重的年限长短，利息高低，能承受的月供范围以及使用灵活等综合判断方案。
1. 年限长短：目前经营贷最长的年限是10年期，但是个别月供可以做到按20-25年期的等额本息计算，即是我们常说的气球贷，可以适当降低贷款前期的月供压力。而等额本息月供每月还本付息可以把本金压力平分到每个月，避免到期还本的资金压力。
具体方案可以参考下图的两款优势产品：
2. 利息高低以及月供压力的承受能力： 上面也说到目前经营贷大多执行基准利率，但是不同的年限对应不同的基准利率以及不同的条件要求还款方式等，而目前先息后本的还款方式是月供压力最小的方式，目前具备优势的方案可以参考下表：
3. 资金的灵活调配： 相信大家都有听过随借随还这个词，随借随还即是可以根据自身需要的资金数目，时间，地点随时支取借用或还款的一种还款方式。随借随还的优势在于，资金可以灵活调配，利息起止从借用开始算，归还后不再计算利息，提前还款无任何罚息，资金使用调配非常灵活。
该类还款方式对于追求资金灵活使用或资金周转不定期的有明显的优势，按实际使用时间来计算利息，利息计算精确到天，该类还款方式还可以降低实际利息。
但目前可以选择随借随还的还款方式的方案并不多，具体可以见下表：
经营贷优势很大，利息很低但是方案选择种类繁多，不同的年限，不同的还款方式对应的要求又不一样，哪个方案是我能做的？ 哪个方案又是最划算？甚至怎么置换贷款是最优选择？如果你有贷款需求，无奈市场上产品信息太多，五花八门，眼花缭乱，你可以联系咚咚小银-帕克，线上一对一专属服务，理清贷款思路，计算贷款成本，并定制专属于你个人的贷款方案。
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