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贷款居然可以做到不上征信?

咚咚小银 发布时间:2019.05.15 09:24:52
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前段时间传言的征信要改版,马上要上新征信,各种传言众说纷纭,政策解读不一,人心惶惶。直至官方出来辟谣,新征信改版时间暂未确定,群众无需过度担忧。

征信与个人生活息息相关,除了是贷款审核主要的重要标准外,现在还会影响个人工作甚至是子女的教育等问题。爱护个人征信显得尤为重要。


一. 为啥征信要改版大家会显得如此紧张? 原因在这里。

1  征信记录着个人的就业信息,户籍信息以及是婚姻信息以及公积金情况; 

2  征信详细记录着个人的总负债情况,月供情况;

3  征信记录着个人近2年的信用情况及贷款申请记录。


而传言的征信改版后,上面的3点情况将更更更更详细地记录在征信上,所有贷款信息详情,月供情况,家庭资产总负债等情况都将显示在审批的面前,个人征信情况将全面显示,负债无法隐藏,对个人的流水收入情况要求更高,贷款难度加大。所以,征信情况是最直接影响贷款审批的最主要因素。 


二.  征信负债可以隐形吗?

既然征信负债详情会影响贷款审批,那把负债隐形不就可以了? 想法是美好的,但是现实是残酷的。 一般的贷款,无论是信用贷款还是抵押贷款都会显示在征信上,只是每种贷款显示的命目不一样。对征信的影响也有大小的区别。


例如:

1.贷款会显示:抵押担保性质,个人经营性贷款/个人消费性贷款,会全额显示在征信上。 这类贷款也有个别银行不认定为负债。

2.而公司经营性贷款,虽然也是房产作为抵押物,但并不显示在个人征信,只显示在企业征信。

3.个人消费性贷款,即信用贷款。这类信用贷款将全额计算负债,影响后续个人贷款审批。

4.大额信用卡分期,有些银行的装修贷会显示0/1 元的额度,或全额显示在信用卡总额。如果是全额显示的话,银行认定信用卡负债为总额度的10% ,这样个人负债也是超标的。


三.  个人贷款该如何配置才能对征信影响最少呢?

如上面说,信用贷款是可以做到不上征信,不增加征信负债率,可以适当把征信负债隐形。而对于信用贷款,普遍单家额度最高是30万,如果需求大额度信用贷款,申请的前后顺序显得尤为重要。

贷款考究征信负债情况,例如,房贷是要求收入是月供的2-2.5倍,而抵押性贷款是要求收入是月供的1.5倍以上,信用贷款大多会考究整个负债情况,信用贷款会有一个参考基数,例如工资的40倍算可贷额度 ,再减去征信的总负债(包含信用贷+信用卡总额),得出可贷额度。

所以,想做大额信用贷款必须讲究申请的先后顺序。


四.   目前不上征信的信用贷款可以做哪些?

A  纯信用贷款,无需抵押物,适合优质单位上班族:

要求: 本单位连续上班两年以上,代发工资/社保/公积金基数(3选2)1.2万以上。

月息:3.5厘  ,30万额度,最长5年期,每月还本付息。


B  纯信用贷款,无需抵押物,适合优质单位上班族:

要求: 本单位S上班1年以上,代发工资 & 公积金基数8000以上,

月息:4.2厘  ,30万额度,最长5年期,每月还本付息。


C  纯信用贷款,无需抵押物,适合一般上班族:

要求: 本科学历, 本单位连续上班6个月以上,代发工资/社保/公积金基数(3选2)1万以上

月息:6-6.5厘  ,30万额度,最长5年期,每月还本付息。


咚咚小银-帕克立足于市面上的信用贷款方案,综合整理了上面三款普遍适合大众的信用贷款推荐给大家。个人贷款情况根据个人的综合情况综合选择最优的方案,贷款必然会影响征信,合理安排能避免不要的麻烦。更多个人情况可以联系咚咚小银-帕克。


金融 信用贷 征信

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