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案例篇丨抵押消费贷款如何选择?

咚咚小银 发布时间:2019.08.20 10:21:30
浏览:4906

抵押消费贷款如何选择?(案例分享)

(事业单位、国企、公务员金融行业如何选择抵押贷款)

 

一、什么是抵押消费贷款?

抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费,如装修、家庭各种消费,也可用于各种资金周转,抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

抵押消费贷的优势是接受体制内(事业单位、国企、公务员)员工和金融行业的从业者作为借款人;但是抵押消费贷也有缺点,就是额度往往比较低,一般局限在200-300万,想要高额度的人们就很苦恼;自身工作性质无法改变,怎么样才能从市面上众多贷款产品选出适合自己的呢?今天咚咚小银给大家出出主意


二、事业单位、国企、金融行业、公务员如何选择抵押贷款?

一些看似优质的单位从业者在申请房产抵押贷款的时候却遇到了重重阻碍,(比如:事业单位、国企、金融行业从业者、公务员),原因是消费贷的限额和还款方式不能满足需求;而且抵押消费贷对负债、流水、资产情况看得很严格;想做抵押经营贷,事业单位、国企、金融行业从业者、公务员又不能作为抵押经营贷款的借款人


案例分享:

产品一: 贷款限额:200万,5年期,年化利率:5.22%,还款方式:先息后本+部分等额本息

案例:王先生是事业单位员工,妻子是私企员工,有一套450万红本在手的房子,名下各有信用贷,想申请房产抵押贷款贷出200万左右的资金,自己询问多家银行了解到消费贷审批严格,对负债看的较严格,而且找了很多家银行还是没有找到利率和还款方式都满意的方案;于是找到小洁,小洁给王先生出了以上的贷款方案,成功申请了200万的贷款,利率低,月供1.1万,5年的期限满足了家庭的资金周转计划,王先生很满意。


产品二:贷款限额:300万,5年期,年化利率:5.22%,还款方式:1、5年等额本息;2、纯先息后本,每年过桥

案例:周先生是某科技企业员工,工资稳定收入较高,房子500万,想贷300万的资金才能满足资金需求,想要一个利率低的贷款方案节省利息,选择了产品二5年等额本息的还款方式,贷款300万,月供是5万左右也能接受(PS:如果接受不了那么高月供可以做第二种还款方式,贷300万,月供1.3万,每年过一次桥)


产品三:贷款额度:300万,3年期,年化利率6.6% 还款方式:先息后本

案例:张女士在事业单位上班,房子500万,想贷300万的资金才能满足资金需求,此外张女士的第二需求是不想月供压力太大,利率能接受高一些的,所以小洁给张女士出具了产品三的方案,贷款300万,月供1.6万元。


产品四:贷款额度:800万,5-30年期,年化利率6.1% 还款方式:按30年等额本息计息

案例:王先生证券行业的从业者,配偶是公务员,两者都不能作为经营贷的借款人,房子800万,想贷500万的资金才能满足资金需求,由于贷款资金超过300万的,消费贷的贷款上限大多是300万以下,王先生所在单位名下不能持有公司,所以王先生融资道路非常艰难,想贷到500万以上的资金,但是不想月供压力太大,利率可以接受稍微高的。

于是小洁给王先生匹配了产品四的方案并且成功的申请到了贷款,500万贷款额度,做按30年等额本息月供的贷款,月供3万,满足了王先生的资金额度需求和月供需求。(PS:如果王先生家庭成员中有一个人能做经营贷的借款人,那么贷500万,做3年期先息后本的经营贷,月供是2.4万左右,跟3万的月供相差不大,可以接受)


产品五:贷款额度1000万,6年期,年化利率5.7%,还款方式:先息后本,随借随还

说明:产品五是抵押经营贷款,但是有个非常灵活的政策是接受第三方借款人借款,意思就是如果夫妻双方工作性质做不了借款人,那么这对夫妻可以找个第三方,来做借款人奥,可以做到1000万的额度,而且还款方式相对灵活,先息后后被、随借随还,不用不产生利息。


优势抵押消费贷产品整理如下:


三、没有房子或是房子贷款空间不足,可以申请百万信用贷

优质信用贷产品

A  纯信用贷款,无需抵押物,适合优质单位上班族:

要求: 代发工资/社保/公积金基数(3选2)8000元以上

月息:3.5-4.2厘  ,单笔30-50万额度,1-5年期,每月还本付息

优势:可以不上信用贷征信,年限长

B  纯信用贷款,无需抵押物,适合优质单位上班族:

要求:代发工资/社保/公积金基数(3选2)6000元以上

月息:5-6厘  ,单笔30万额度,1-3年期,先息后本

优势:每月只还利息,月供压力小

C  纯信用贷款,无需抵押物,适合上班族:

要求: 本单位2年社保不中断,社保/公积金基数(3选2)6000以上

月息:5-6厘  ,单笔30万额度,1年

还款方式:利随本清

优势:到期才还本付息,每个月没有月供


深圳银行数不胜数,那么如果要挑选一家合适的银行就非常重要了,不想花太多太多的时间去浪费在寻找银行对比产品的这个步骤的话,咚咚小银能够帮到您选择一家不管是利率、年限、还款方式还是贷款成数都能够合您心意的银行,而且全程一对一服务帮您全程代办!

详情咨询咚咚小银-杨洁  18908768580


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