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深圳经营贷遇辣招!有人评估价缩水500万,有人造假被银行抽贷

深圳买房计划 发布时间:2021.02.23 07:37:11
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住建局不停打补丁,银行埋头干大事。


深圳楼市的调控辣招,一招比一招凶。


2月21日,一张“因消费贷款违规使用被银行要求三日内结清欠款”的短信截图,在各个买房微信群流传。


拍手称快的有,瑟瑟发抖的也不少。



我去求证截图真伪的时候,没得到实锤,但吃到了新瓜。


一位贷款中介透露,最近他的一个客户,申请经营贷时因为违规操作,被银行抽贷了。


今天还听说,有办理经营贷的购房者,年后抵押房产的评估价比年前缩水500万。


不用怀疑,深圳打击经营贷、消费贷等资金违规流入楼市的决心和力度,前所未有。


监管更严

违规流入楼市,直接抽贷


其实,违规操作被银行抽贷,在深圳已经不是什么新鲜事儿了。


“抽贷”是什么?


银行贷款给企业,在还未到协议规定的还款期限期间,银行认为企业经营出现问题了,要提前收回贷款的行为叫“抽贷”。


前面提到的新瓜,就是因为借贷人资料造假申请经营贷,结果被贷款银行查出来了,被要求提前还款。


中行一名工作人员告诉我,在中行申请经营贷,首先要资质好,公司至少得正常经营半年以上,还要提供纳税证明、社保清单、购销合同等相关证明材料。


“贷款利率确实低(3.85%),很诱人,但如果违规使用,会立马收回放款。”


今年1月底,我们也收到过购房者关于抽贷的爆料。


购房者杨丽(化名)曾看中光明一个新盘,还没得及去看,就被中介联动卖完了。想不到没过几天,她又接到中介电话问还考不考虑。


“中介说,有客户因为经营贷被银行抽贷,凑不齐首付,房源被开发商挞定了,现在放出来再卖,问我要不要去看。”



消费贷也是重点监管对象。


深圳一名个贷经理表示,现在查消费贷违规进入楼市比以往更严。“红本抵押的消费贷款再转进账户申请贷款买房,我们之前发现过好几笔,都是让他们直接还回来。”


借贷人一旦被查出经营贷、消费贷违规使用,会被银行要求提前还款,通常是7个工作日内结清,也有3个工作日的。


如果借贷人无力偿债,或将面临被诉讼、执行的风险,银行收不到钱,那就收走你的房子。


额度降低

过了个年,评估价缩水500万


除了加强监管,二手房成交参考价的威力也在逐渐显现。


2月20日,光大银行内部发文,要求2月18日(含)之后报单的二手住房按揭贷款业务,以住建局发布的二手住房成交参考价作为按揭贷款参考依据,“请各支行严格执行。”


一名光大银行的个贷经理告诉我,二手房成交参考价“对二手房影响最大,也影响经营贷”。


因为,经营贷也要按照参考价来评估房产价值,再发放贷款。


而且,已经有银行在执行了。


据@呆呆咖啡馆(ID:daidaicafe)消息——


正在办理经营贷的王女士,年前本来可以按照1800万的评估价办妥抵押贷,因为过年拖到了年后。今天她去咨询贷款流程时,被告知评估价缩水500万,只能按照1300万的二手房参考价来办理贷款。


原本可以贷到1800万的7成即1260万,现在只能贷到910万,足足少了350万。


王女士多方咨询后得知,经营贷跟参考价走确实是事实,“银行不需要得到通知,银行发放抵押贷款要找评估公司拿价格,只有办理业务找评估公司要价格后才会知道是否变化了。”



▲今天上午,王女士与@呆呆咖啡馆的对话截图


来看看经营贷是怎么流入楼市,就知道银行根据参考价批贷款的杀伤力了。


《南方日报》曾报道过炒房客“深房理”的操作模式:


  • 1、制造假流水获取大额信用卡并套现,联合亲戚朋友借款凑齐3成首付,剩下7成房款从小额贷款公司垫资,一次性付清房款后,将房产过户至购买人名下;


  • 2、注册公司办理经营贷,从银行换取总房款70%的贷款归还前期借款,实现3成首付;


  • 3、与此同时,办理“装修贷”等消费类贷款来还月供。


假如是1000万的房子,按照原先的评估标准,可以抵押贷出来700万,实现3成首付;但现在,成交价1000万的房子,官方参考价在800万左右,抵押只能贷到560万,首付接近5成。


另外,据《券商中国》记者了解,深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人,半年内再申请经营贷,银行将不予批准,6个月后根据实际情况授信。


还想全款买房然后迅速抵押套现?醒醒!


广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,过去几年的调控,不缺政策,缺的是执行,各部门密切配合,一以贯之地执行。如何把指导价转化为住建和金融通力合作,打击违规加杠杆,这才是最关键的。


“强烈建议,深圳银保监、金融办,发一个文,从风控的角度,从打击资金违规流入楼市的高度,从金融审慎管理的维度,从金融监管落实’一城一策’的站位,要求辖区内的银行,严格执行二手房指导价。”


炒房成本上去了,楼市的虚火也许就下来了。


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