近日，多方媒体报道疫情中小企业支持款项资金违规流入楼市，引起深圳楼市局部炒作势头明显。
今天下午，深圳市中小企业服务局也发布了《关于规范实施中小微企业贷款贴息项目的通告》。
通告表示，”最近，有报道称，个别机构和个人弄虚作假，将用于购房、炒股等的贷款包装后骗取财政贴息。根据《市工业和信息化局关于印发〈深圳市应对新型冠状病毒肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法〉的通知》（深工信规〔2020〕3号）有关规定，“贷款必须用于支持对象生产经营，不得用于并购贷款、国家产业政策禁止和限制的项目以及参与民间借贷、投资资本市场和个人消费等”。
我局将严格依照上述实施办法，会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度，严防不符合贴息条件的贷款项目混入，骗取财政资金。一旦发现并查实，将依法依规对责任单位和个人给予失信惩戒，涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。“
今天早上，一份人民银行对房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知引发广泛关注。通知要求各银行针对今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况立即开展自查，内容包括但不限于以下几点：
1、截至2020年3月末你行房抵经营贷余额，2019年3月末余额，2019年12月末余额情况。
2、贷前准入情况。对借款人名下经营实体的真实性调查情况，借款人持有被抵押房产时间情况，企业成立时间情况。
3、贷款管理情况。重点梳理借款人（含企业或个人）自疫情发生（1月25日）以来新购房产（含住宅和商务公寓等）并以新购房产作抵押的贷款情况，以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况。
4、贷后管理情况。借款人贷后新增房产的监测情况。
5、自查发现的其他可疑情况或问题青各银行于今天（4月20日）下午2：30前将自查报告通过“金融网-货币信贷组-房地产市场调研”渠道报送。
据中国基金报报道，有业内人士透露，近期深圳房价大涨的主要原因是，企业主全款买了房之后，可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式与地方政府颁布的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关。
据多位房地产销售、中介透露，这一波楼市主力军以改善需求和投资客为主，他们出手迅速，对房价承受能力较强，不单纯出于投资目的，更多是将楼市作为资金避险的港湾。
而据证券时报报道，主要是投资客的涌入。仅仅是依靠刚需置业者，很难出现这样的快速拉升现象，但一个点被引爆，就难免会传导到其他区域，所以很多刚需置业者也被搞得不安。
有分析认为，市场对于通胀和货币贬值的预期非常强烈，深圳作为全国经济和房地产最发达的城市之一，必然成为各路避险资金寻求资产保值增值的首选城市，这些资金快速涌入楼市，专门抢购好地段的好房子，导致深圳楼市局部异动显著。
具体怎么操作呢？表面上跟房地产相关的贷款政策仍未松动，但疫情给一些投资客提供了一个新的机会——金融机构通过调整政策、落实优惠利率来扶持小微企业的生产经营，这种贷款似乎也被一些投资客看中。
上述中介简单地跟基金君介绍操作手法。
这笔贷款有多便宜？微博也有博主简单算了一下。
原来，如果名下有一套红本在手的房子以及注册公司，就可以尝试申请。至于究竟能贷到多少，银行会通过随机抽取的评估公司来衡量，一般按照评估价7成执行。不过，还是有一些具体细节的要求，例如申请者名下必须拥有一个持股20%以上、经营满两年的公司。
刚注册的公司也存在可以申请的可能，但贷款额度相对降低。此外，申请者名下公司营业执照、相关资产证明、银行流水记录、购销合同等资料也需要备齐。
没有注册公司怎么办？直接购买一个工商注册经营2年且目前还在经营的公司即可，市面价格也就几千元。
对于购销合同，通常用来证明公司的资金用途，因为申请经营贷的公司也有一定的行业要求。“购销合同也可以花钱购买，其实这些资料都是为了满足监管层相关要求，保证资金出去表面不违规。”中介人员透露。
当地某国有银行深圳区域的一位人士则向媒体指出：以往实操过程中，除非上层政策收紧，银行会临时要求客户提供相关材料证明贷款用途，一旦贷款用途与申请时描述不一致，银行会限期收回贷款。如监管层未明令严控，银行也就睁只眼闭只眼，不会认真监控资金流向。
四
专家解读：此次政策对楼市有什么影响
宋丁：
政府采取这一措施，等于及时刹车
中国综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁表示，本来近期的整个全国房地产的整个形势是相对宽松的，国家采取一些个量化宽松的货币政策，当然央行没有说这个钱要进入房地产市场，其实是有很多钱还是进来的，但是呢，深圳的几个房地产商全部是非常活跃。
其中的银行、中介、部分业主采取了一个变相加杠杆的策略，就是把这个经营贷不应该引入到房地产的这样一部分资金，通过违规的方式引入，导致这个整个杠杆这个成本大幅度提升，融资规模也大幅的放大，助长了近期的楼市里面不良的价格异动。
最严重的问题是，这个把疫情刚刚有所平缓的房产行情，带到一个投机投资占上风的通道里面，对稳定深圳的楼市非常不利。对于政府稳经济，也非常不利。
如果政府不出手管控，今年整体这个房地产形式都会出现很大麻烦，所以我认为是政府采取一些措施，及时刹车，意义是非常重大的，目的不是说要打压楼市，而是让房地产回归到正常的平稳运行的轨道上来健康发展。
李宇嘉：
杠杆是此轮深圳房价上涨的罪魁祸首
广东省住房政策研究中心首席研究员表示，从通知来看，我们得出几个结论：
一是，杠杆是此轮深圳房价上涨的罪魁祸首。别说深圳的购买力厉害，有钱人是有，但没那么多。想一想，即便按照官方6.4万元的均价计算，80平米的房子也要500多万，首付（加税费）最少也要200万。谁能一下子拿出200万现金？所以，动辄1000万的购买力，无非是拿银行的钱来玩儿。
二是，有了房子抵押，银行一劳永逸，不关注贷款实际投向。所以，对于资金违规进入楼市，渠道是什么，规模有多大，深圳央行也不知道，要一家银行一家银行，一笔一笔贷款来摸查，这就是金融监管的现状。2015年股市配资如此，现在的楼市也如此。
三是，只要把杠杆控制住了，深圳楼市立马稳定。问题是，涨上来的怎么办？要跌回去吗？深圳表态了，涨幅不大。未来，要把自己架在火上烤了。
严跃进：
通过此次自查，后续或对于此类房抵经营贷业务出台管控政策
易居研究院智库中心研究总监表示，此次政策明确，要查找3月末银行房抵经营贷余额，尤其是要对比去年同期和去年年末的数据。类似自查的规定，其实也说明近期金融部门在摸底，这或也是为了防范具体银行网点和银行系统的风险。通过此类自查，不排除后续对于此类房抵经营贷业务将出台新的管控政策。
政策明确，要自查贷前准入情况，尤其是包括名下经营实体的真实性的情况和企业成立时间情况等。类似查处也是要求近期的经营贷的投向是符合国家大政方针的。要防范各类“明经营实炒房”的现象出现。通过此类查处，也有助于规范贷款，有助于保障更多资金进入到实体经营中来。
而明确对于房产的查处，尤其是包括借款人持有被抵押房产的时间情况、借款人新购房产的情况、新购房产作抵押的贷款情况等、结块人贷后新增房产的监测情况等。类似查处涉及到各类贷前贷后，本质上就是为了防范各类违规贷款的小动作，有助于信贷工作人员查处各类违规贷款动机和行为。尤其是后续新增房产的查处，显然是有很强的管控效应的。
孙不熟 ：“房抵贷”打压后，深圳楼市或降温
广州房地产协会专家委员会、城市战争创始人
“房抵贷”的资金成本很低，一旦大规模进入楼市，势必兴风作浪。此次央行要求深圳各银行闪电自查这类贷款，可谓对炒房客的一次精准的严厉打击，因为银行一旦查出资金被违规使用，有权要求借款人提前还款，而炒房客买来的房子如果不能及时出手，只能割肉出售，血本无归。
众所周知，深圳楼市具有极强的外部性，一直被认为是全国楼市的风向标。之前两次大牛市，差不多都由深圳领涨，然后其他热点城市跟涨。今天降息，央行立即敲打作为领头羊的深圳楼市，信号意义十分明显，降息是为了给实体经济解困，不是给大家去炒房子的，“房住不炒”不容钻空子。
由“房抵贷”撑起的购买力是虚假的购买力，这样的楼市是虚假的繁荣，一旦被央行打击，将不堪一击。接下来，预计深圳楼市会迅速降温，部分资金链紧张的炒房客会割肉出手，而资金实力强的买家到了捡漏的最佳时刻。
周争锋：
部分人为了炒房而贴息贷款，违背了政府的初衷
广东华商律师事务所周争锋律师表示，不管是经营贷还是抵押贷，在这个贷款合同条款中都有一个资金用途的约定和不得提供虚假贷款材料这个约定，如果你贷款人有不按照资金用途使用贷款或者说申请贷款时提交的材料有虚假，或者银行认为你的企业经营状况出现问题，银行可以随时解除这个贷款合同的。
还有就是现在受新冠肺炎疫情影响银行给中小企业优惠的贷款政策，利率比房贷的按揭利率还要低。就导致有一些人提供虚假材料，没有贷款需求，也去做经营贷款，主要目的是为了炒房子。这个和贴息贷款给中小企业解困的初衷是违背的。
周律师还将相关的条款发给了我们：
粤公网安备 44030402000760号
