银行贷款哪几种？如何提高“睡后”收入？

目前银行贷款种类名目繁多，让我们大家都眼发缭乱，不太懂的其中的区别。

先和大家普及下市面上比较常见的几种银行贷款类型：

1、个人按揭贷款；是指银行向借款人发放的用于购买住房的贷款，即通常所说的“个人住房按揭贷款”。

2、抵押经营贷款：经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

3、抵押消费贷款：是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转。

这3种贷款的共同点是属于银行发放的贷款，抵押物都是房产，都要查征信，也会上征信。

不同点在于，个人按揭贷款的向买房的个人发放的贷款。抵押经营贷款是需要以公司作为主题，是国家扶持中小微企业给于的福利贷款，抵押消费贷，是向消费者个人发放贷款。

3种贷款的利率和优势和缺点:

从以上表中，我们可以看到，我们大部分朋友接触到最多的比较熟悉的就是个人按揭贷款。按揭贷款的好处就是年限长，最高可做到30年，受众面也很广，大部分都愿意多贷，比如能贷个7成，就肯定是贷的越多越好的，也算是国家给个人的一个金融福利，按揭贷的缺点也很明显，就是只有买卖的时候用一次，下次要想再资产变现金，就只能卖房子了。 

那事实上深圳的一大特色，就是地少人多，只有170多万的商品房，借用前段时间很火的一张分布图：

大家可以看到，目前市面上普通住宅的商品房只有170多万套商品房的分布。持有3套及以上的人群只有5万多人，但是深圳的人口数量是与日俱增的，其实这也是为什么导致我们深圳的房子上涨的根本原因。地少人多，大家有需求。卖了容易，想买回来各种税费加上涨幅成本就高了。那如果我们想要资金，又不想卖房子，又什么办法可以去实现呢？

就要说到我们深圳的活跃的金融产品，抵押经营贷款和抵押消费贷款。目前深圳的房产金融在全国范围内都是金融变现最强的。

国家为了支持中小微企业，一次次下调了贷款利率，目前抵押贷的利率基本都是3.85%-4.95%，月息3.2厘到4.1厘。年限3-20年，比房贷利率更低。抵押经营贷，顾名思义，就是需要有深圳的公司，以深圳的房子作为抵押物，贷款资金用于公司经营使用。基本都是按照房子市场评估价的7成可贷，最高额度是1000万-3000万。国家一轮论的降息后，今天的抵押贷产品相当有吸引力，发几款好产品给大家参考下：

产品A：

利率：3.85%，月息3.2厘，100万月供3200元

年限：3-5年不过桥

要求：借款人有公司，注册1年以上且持股6个月以上

优势：史上利率最低，缺点：每年查征信，名下不能新增太多负债

建议：把前几年事情过的高利率5.78%换成3.8%年化，500万一年省10万利息（5.78%-3.85%）*500万=10万/年

产品B：

利率：4.05-4.35%，月息3.3-3.6厘，100万月供3600元

年限：10年先息后本不过桥

要求：借款人有公司，注册1年以上且持股3个月以上

优势：利率低，缺点：要求持股3个月

建议：要求相对低，年限长，资产变现大众最爱

产品C：

利率：4.95%，月息4.1厘，100万月供4100元

年限：6年不过桥

优势：先息后本随借随还，不用不产生利息

建议：做生意人士最爱，相当于大额授信卡，随时用随时还，还了的不算利息。

如何提高我们的睡后收入，钱生钱为我们去省钱的同时赚钱。

目前大家知道二套房的按揭利率是5.25%，而抵押贷基本是4%左右，贷款500万，（5.25%-4.05%）*500万=6万/年，10年节省利息60万，这只是简单的计算节省的利息，这利息想想还是很美的。

省利息其实是一方面，最主要方面还是不卖房的情况下，把我们的资金用起来，让钱为我们去生钱，提高我们的睡后收入。 毕竟我们每年的工资涨幅和通货膨胀以及房价上涨的速度比起来是毛毛雨哈。

有部分朋友说，这么多年，物价涨，房价涨，唯一不怎么涨的就是我们的工资。我们大部分都是普通人，如果只单纯的依靠我们的工资收入，子女教育，医疗，孝顺父母，这些钱基本每个月不会剩下太多，增加睡后收入让钱去生钱才是我们的财务通道。

谈到睡后收入，什么是睡后收入，就是睡觉的时候，你的财富还是增值的，我们上班的10小时的打工收入只能是税后收入，这个的价值比较有限。

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