“钻空子”的经营贷转贷，真的有整顿的必要

你是否也接到过这样的贷款广告，“个人房贷转经营贷，利率低、期限长、放款快。”

对于贷款买房的消费者而言，这样的宣传语的确充满诱惑力。大量贷款中介打着“房贷咨询”“企业管理咨询“的名号，过度粉饰经营贷，为消费者提供个人房贷置换为经营贷的服务。

但是，最近多地监管部门发布“不可违规使用经营贷置换房贷”的风险提示，拉响了重拳出击违规贷款的警鸣。深圳监管部门约谈部分银行，要求加强合规审查，广发、浦发、民生等银行停止办理相关业务并停止放款，建行、农行等银行开始内部排查放款情况。

经营贷和房贷本是针对不同需求提供的贷款类型，二者之间存在着利率和还款方式的差异，这些差异带来的利润差额，滋生了经营贷转贷这一灰色产业链。

顾名思义，经营贷是企业主或个体工商户用于生产经营所能申请的贷款，目前最低能达到3.2%左右，部分中介公司宣传称优质企业客户可以做到2.6%。反观动辄5-6%的房贷利率，还贷人很难不动心。

另外，经营贷的还款方式更加灵活，可以选择每月只还利息，最后再还本金，还款压力更小；房贷每月还部分本金加上部分利息。

经营贷本是助力实体经济发展的，却被部分“钻空子”的人利用，相关部门2020年7月初——2021年2月末展开调查发现，仅八个月的时间里，涉嫌违规流入某一线热点城市房地产领域的经营贷款高达3.4亿元。

中介公司大肆鼓吹转贷的好处，却忽视了这一模式带来的风险。先为大家科普科普经营贷转贷的操作流程。

首先办理经营贷需要向银行提供营业执照和按揭房的房产证明。中介公司会以客户的名义办理执照，并申请经营贷款。这一过程其实就是通过打造空壳公司、伪造流水等非法手段骗取银行贷款，不仅影响借款人个人信用，还可能会因此被追究相关法律责任。

贷款合同会明确约定贷款用途，若银行发现资金被挪用，则可以要求申请人一次性提前还款。

申请成功也并不意味着就能安安稳稳借贷还贷了。经营贷的期限一般只有一到三年，当期限快满时，购房者不一定能续贷成功。如果无法续贷也无法一次性还清，就需要找人垫资，然后还贷，再通过经营贷的方式贷出一笔钱，将垫资和利息还掉。一来一去，不一定能省下多少钱，还容易使自己面临风险。

整顿贷款流入政策禁止领域并非新鲜事，特别是楼市、股市更是重灾区。铜臭味滋生出的苍蝇，还需要重拳才能扫清。