房产升值,对于多套房产的业主来说是好事,但是对于大部分只有一套房的普通人来说,或许是把双刃剑,毕竟他们始终是‘刚需’。
最近,有个网友向我咨询,他当时在15年初买了宝安一套小两房,刚好在330之前交楼,顺利坐上房价上涨的快车,现在房价翻了接近一倍,心里爽的不得了!
可是,吐槽跟着来了,他非常后悔当初为何不买大一点的房子,在深圳购房后把剩余的资金,回老家买了一套房产,要不然他就不用考虑目前不够住的问题,说到底还是自认收入不高,手上的钱不多,在犹豫着要不要换房。
嗯,没错,就是换房!这个网友既然在上一轮房产红利中获利,为什么还要吐槽呢?
需要说明的是,这位网友夫妻双方都有房贷记录,(配偶异地有房贷,未来作为养老用),按照104新政,有过房贷记录再次购房需要首付5成,那么他现在只能够承受总价约XXX万以内的房源(包括税费、佣金等),月供只能承担1.2万以内。
作为某私企的中高层,短期内收入不会有太大的增长,今年实体经济也不好,加上二胎刚出生,房贷最多只能控制在这个范围内。
子文也曾建议这位网友,去别的片区看看,例如西乡老城、桃源居、领航城这些地方走走,可惜他觉得短期无地铁,生活不够便利,而且买房是自己住的,暂时不愿意考虑这些地方,最终还是想等过1年-2年后,资金相对宽裕或者政策松动再考虑置换,这算不算是一种对现实的妥协和无奈?
出于隐私保护,更详细的信息就不提太多,子文直接举例说明情况吧!
(历年基准利率参考表)
假设:2015年1月宝安翻身片区【卡罗社区】,55平两房172万成交,当时5年以上基准利率为6.15%,利率按9折计算是5.535%,首套房首付3成51.6万,贷款120.4万,按贷款30年等额本息合计2470551元,月供6838约等于3518.2(每月利息)+3344.4(每月本金)。
假如从开始供楼,至今已供了27期,偿还本金共计90298.8元,欠款1113701.2元,假如近期同面积、户型成交价为325万左右,假设现在有买家愿意接手,业主实收不承担其他税费、赎楼费、罚息、佣金等,那么卖房后可到手约213.63万。
房产从172万变成325万,两年涨幅约89%,虽然没有翻倍,但是涨幅还是比较可观的了,跟案例中网友的实际情况也差不多。
假设卖房后到手213.63万,就当215万来算,首付5成就是430万以内,并且需要包含税费、佣金等,基本就得把房价控制在400万左右。
在同片区,报价380万~410万可选的三房有登科花园、泰安花园、金泰花园、欣荣苑等,基本是2000年前后的楼梯房为主,要么就是没有花园的独栋高层,稍微贵一点的楼盘,议价空间也不大。
案例中的网友基本也是碰到这种情况,品质较好近地铁的楼梯房,或者带电梯有花园小区,稍微远地铁一点的,基本都会超过他自己的预算,因为算上税费、佣金等费用,购房成本已经提高了不少。
网友曾经想过咬牙提高预算‘硬改’,但是品质好的还是够不着,中等的等于没改善,低等的看不上!
中等为何等于没改善?依然拿卡罗社区来讲,这楼盘在翻身片区来说,品质已经属于楼龄较新,品质较好的花园,以小两房换同品质不同楼盘的三房,还是有一定的难度,而同小区置换也会稍微超预算,如果置换品质比现在更低的花园,哪怕居住面积大了,但是居住环境差了一些,估计网友心里那道坎也迈不过去。
这种情况是何等的尴尬,在房价上涨以后,再次买房需要取舍的东西确实太多,我相信有类似情况的网友,肯定不是少数,说白了还是‘没钱’,毕竟收入水平是一码事,能拿出多少来支撑房贷又是另外一回事,每个家庭的情况都不同。
看到这个楼盘推荐图,不知道网友是否有种泪流满面的感觉?子文也是直接从中抽取一套房源来举例的,其实当时的真实成交价还没这么高。
子文特意做成表格,以当时踩准这个时间点上车的价格,与目前的成交价或报价作个简单的对比吧!
看到这个表格,年与年的对比没有太大意义,但是楼盘之间的差异,对房价涨幅的影响非常大,学区、配套、楼龄、规划等,这些点都需要大家去认真思考!
由于330以前的房价基数还是较低,两房、三房的首付款差距真的不大,大伙的购房心态都是‘够用就好’,想着贷款越少生活压力越轻松,更有人想等赚够全款再买房的,哪怕资金比较充足的家庭,也不会考虑到日后换房会不容易。
当时的投资需求未被唤醒,仍然是以自住需求为主,大多数人没想到15年3月30日以后,会是另外一个局面!
自330以后,投资属性已经逐渐压过居住属性,这是购房者心态的一个转变,哪怕遇到政策调控,依然有纯投资的购房需求出现,同时购房的门槛和成本也变得越来越高,既然‘时代’变了,就只能顺应潮流。
在上一篇文章中,提出了上图这个猜测
还是建议有自住需求的人群,应及早上车,以目前的深圳房价来讲,没有足够的财力支持,已经很难一步到位,不上车或许连‘改善’的烦恼都没有,哪怕你未来不再换房,打算卖房离开深圳,那在你离开深圳的时候也能得到一笔房款,仍然可以去到其他城市继续发展。
最后,子文请到【咚狮会-摩天】对这位网友的情况作个点评,让他提供一些置业建议和分析。
摩天观点:这位网友在第一次购房的时候资金没有合理利用,导致改善成本增加。
这类需求摩天接触过很多,之前房价基数不高,2房和3房总价也就几十万的差距,但很多刚需不想月供压力大,在可以买三房的情况下买了两房,后面改善,却发现月供更高。
如果是目前215万的首付,400万在宝安买个地铁口三房改善,这个价位有点尴尬,建议看下碧海500万左右三房,G评可以解决。月供虽然会超出预算,但可以通过信用贷过度,比如现在装修贷30万,五年等额本息,一个月还款6K,一年利息一万出头的样子,管三年一点问题都没。
如果老家的房产在3.4线城市,是投资需求,建议出货回笼资金。
【咚狮会-摩天】是咚狮会的发起人,面向社会高净值人士,提供高端的房产置业服务,实行会员制。摩天实战经验丰富,举行的讲座也非常多,他总能想尽办法为置业者解决各种购房难题,包括各种‘操作’的全程指导。
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