经常碰到家在的用户前些年买的房子有所增值，希望通过不赎楼的方式加贷出增值空间从而实现资产盘活。当房子增值了一部分或者说当时是5成、7成首付购买的，按揭欠款金额比较大的情况下，如果选择转贷的方式，需要赎楼结清原按揭欠款，有些甚至连公积金部分也要结清，这样操作成本相对较高。
韦德在以前的文章多次提及二押和转贷，这个也是网友们经常提问的，特别是房子均按揭在四大行或者其他商业银行，可以看下此文章介绍，二押和转贷的模式以及不同的情况该如何选择。
一、二押是指银行重新评估房产价值，把房产升值部分的贷款额度加贷出来，不用赎楼，原按揭贷款利率不变。
Q：那是不是原按揭的银行都能直接做二押呢？
A：不是的，并不是每家银行能做二押。值得关注的是，二押均属于经营贷，需要有一年以上的公司，对公司的经营状况、流水、用途均有特定要求，且每个银行的要求也不同。另外，对小区楼盘也有范围规定，可以添加韦德微信查核是否符合准入标准。
Q：二押的贷款利率是多少，年限多长，还款方式怎样？
A：一般来说月利息在3.6厘~4.1厘左右，年限是5~20年不等，还款方式有先息后本和等额本息。具体数值与个人的资质和按揭不同的银行有关。
二、转贷：通过赎楼的方式结清原银行的欠款，赎出红本后再抵押到另一个银行申请贷款。
Q：若可以二押，是不是选择二押就是最好的方式？
A：不一定，具体问题具体分析。一般建议，原按揭欠款较多，且原贷款利率较低的情况下，选择二押；若原按揭欠款少，转贷是更好的方案，因为可以选择更好的利率和还款方式。
Q：如果房子原来欠款较少，或者说原来的房贷利率较高需要置换优化一下负债，做转贷的流程是怎么样的？（一般建议，如果按揭利率在5.25%以上的，可以置换一下了。）
A：新贷款银行面签申请-新银行出了批复后再赎楼（原按揭银行提前还款）-办理抵押-新银行放款。
转贷操作可贷空间是房产评估价的7成，扣除原来欠的部分就是实际到手的空间。且转贷操作可以选择的产品更多，贷款利息更低，还款方式更灵活！下面是转贷可选择的产品表：
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朝九晚九，根本没有精力和时间去研究贷款产品和办理流程；
资讯不灵通，光知道有政策，不知道对自己的办理有何利弊；
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最后，很有可能匆匆咨询身边几个办过贷款的朋友后，办了一个相对来说成本很高的贷款产品，而在贷款过程中，还要一遍遍请假跑银行、跑国土局亲自办理。
根据我们的普查测算，上班族购房在办理贷款的方面，如果一切流程顺利的话，平均就要请4-5天假，如果有环节出错，还要再多跑几趟。
【咚咚小银-韦德】 咚咚高级资产规划师，擅长家庭资产配置和企业融资规划，已为500多个国企公务员，华为腾讯等世界500强企业员工和企业主家庭订制金融方案。请扫码添加微信或致电18948731939
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