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新政后,降月供方法五花八门!看似很爽,其实有毒…

东莞房姐 发布时间:2024.06.19 09:49:49
浏览:4128

最近啊,你们有没有这种感觉:


只要晚上睡个觉,第二天一睁眼,哦豁!银行的房贷政策就变了!举个例子:


5月上旬,东莞最低房贷利率还是3.55%;


5月23日,就变成了3.35%;


到了5月25日,已经全线3.15%了。


甚至,还出现了40年、45年房贷的招数,看得多少人一口老血。



于是,我们最近收到的相关咨询千奇百怪,包括但不限于:


怎么去搞先息后本、怎么去搞40年房贷、怎么去搞3.15%利率、想把房子卖给亲爹降利率被银行拒绝了怎么办?


所以这个周末,房姐给大家讲一讲贷款。


1、据说现在可以申请先息后本贷款了,是真的吗?


是真的,不过只有部分银行才能办理。


比如建行、农行、兴业银行等,但需要房贷供满2年或者是新客户才能申请。


具体还款方式为:前2-5年只还利息不还本金,后面正常还房贷。


如何操作呢?以建行app为例:



先息后本+等额本息的还款方式,优点是前期压力比较低,买完房之后能存点钱结婚,或者过渡下租房等待收楼的日子。


缺点呢,则是原本30年的房贷被压缩到27年还完,整体影响因人而异。


另外,这个政策其实不是啥新鲜事了。


早在两年前,房姐就已经报道过了,看这里:


惊了!东莞房贷重磅炸弹!“月供本金仅1元”,靠谱吗?


丨2022年建设银行“轻松供”


兴业的存量房贷,也可以申请先息后本。


大家搜“随薪供”就可以查到,已经执行好几年了。


丨图源兴业银行理财中心


2、怎么申请40年房贷?


这是广州那边的招数,目前在东莞还没有看到。


但注意,无论是40年还是45年房贷,措辞都有一定误导性。


这句话的真实含义是贷款30年,按40年计算月供,没还完的本金最后一期一起还上。


以225万贷款,3.85%利率为例。


贷款30年,月供10548元,贷款40年,月供9333元,每月月供降低1214元,利息上升188元。



30年房贷月供 丨 40年房贷月供


看似是一条降低月供压力的好政策,违规的可能性却不止一点半点。


因为这条政策,非常符合「气球贷」的形式,但早在2011年,气球贷形式的房贷就因为CF问题被叫停,往后十多年都没有放开。


前几天,平安银行用官方公众号发文推出气球贷,最终结果就是一日游。



平安还相对克制,最多按20年计算月供,路数更野的45年房贷,多半是个见光死的产品。


需要注意的是,平安银行的第三条政策「轻松还」,其实就是大多数中介宣传的30年先息后本。


只不过有个附加条件,每半年要还1%本金,算起来30年要还掉60%,剩下的40%最后一个月结清。


对普通人而言,真是够鸡肋的。


轻松还政策适合的大概只有这个月挣2万,下个月挣3000的收入不稳定人群。


3、房子降价,首付已经亏没了,最近公司降薪,房贷也成了问题,问了银行,存量房贷不能降利率,也不能把房子卖给我爸重新申请贷款,我快还不上房贷了,能不能把房子给银行算了?


默默叹了一口气。


这句话其实涉及两个问题,第一个是在供一族能不能降利率?


明确告诉大家,很难,除了商转公,暂时没有相关政策支持。


甚至你想通过卖房给亲爹,或者离婚卖给前夫以到达降息目的,实际操作中都是走不通的,这里涉及亲属交易,银行直接不予批贷。


不过,目前类似诉求有很多,有希望推动新一轮存量房贷利率降低。


那么第二个问题,能不能把房子给银行拍卖,贷款不还了?


也不可以。


以前我们跟大家讲不能这么操作,主要是考虑到拍卖后没有还清的部分你要继续偿还。


但最近几个月,银行开始频繁出现拒绝拍卖,展期还款的案例:



所以,如果你真的还不上贷款了,不如直接去找银行沟通,在这个特殊时刻,重新达成还款协议的可能性非常非常高。


另外,如果不是到了山穷水尽时,普通打工人还是老老实实还贷吧。


那么,大家最近申请房贷时,还碰到过哪些问题?



东莞

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