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重磅!央行宣布房贷基准利率下调5个基点!5年期下调至4.80%

楼市大事 发布时间:2019.11.20 09:47:57
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刚刚,央行宣布最新1年期贷款市场报价利率(LPR)为4.15% 此前为4.2%;5年期以上LPR(房贷基准利率)为4.80%,此前为4.85%,比上月下调了5个基点。这也是8月20日以来,房贷基准利率首次下调。



中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年11月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。



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8月17日,央行宣布全面改革中国的利率制度,推出了“贷款市场报价利率(LPR)”。这意味,房贷利率看央行公布的“贷款基准利率”的时代终结了,以后新增贷款都要看LPR。


8月20日,新机制下的贷款市场报价利率(以下称新LPR)出炉,一年期4.25%,五年期4.85%。在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。


LPR利率有1年和5年以上两种期限,前者主要是给企业贷款参考的,后者是房贷利率。18家银行报价的基础,或者说最重要的参照物,就是1年期中期借贷便利(MLF)的利率。而5年期以上LPR降息,将给目前低迷的楼市注入一针强心剂。


10月8日,商业性个人住房贷款利率正式“换锚”,新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。


商业性个人住房贷款利率将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”。


其中以9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上品种维持在4.85%。



LPR下调后,将会带动商业银行贷款利率下行,以此降低实体经济融资成本。在经济下行加大的背景下,也是强化逆周期调节的具体措施。


中国民生银行首席研究员温彬表示,央行加大逆周期调控力度,11月5日和11月18日先后下调1年期MLF利率和7天逆回购利率,继续引导市场利率和LPR利率下行,这对当前切实降低实体经济融资成本、稳投资、稳增长、稳预期方面将发挥积极作用。


表示这次调下明确了央行货币政策价格工具的传导机制,表明央行政策利率变动对LPR变动将产生更直接有效的影响。

这一传导链条可以概括为:央行政策利率→货币市场利率/债券市场利率→LPR→贷款利率


央行此前一天召开的金融机构货币信贷形势分析座谈会也表示,用改革的办法疏通货币政策传导,发挥好银行体系为实体经济提供融资的关键作用,促进经济金融良性循环。


深圳二套房贷款利率悄然“松绑”了?


前几天,就有媒体报道,深圳多家银行下调二套房贷款利率。


据融360大数据研究院监的数据来看,11月深圳房贷利率呈现出“首套涨,二套跌”。二手房继税费大减之后,若是利息也相应减少,无疑对于大户型二手房市场带来生机。


据融360大数据研究院报道:首套房方面,有8家银行上调了首套房房贷利率水平,4家将实际利率调整到5.39%/5.40%,相当于相应期限LPR加点54/55个BP,甚至有一家外资银行首套房贷款利率执行5.85%,而在10月份,深圳除个别银行外,首套房大都执行5.145%/5.15%的贷款利率。不过,11月份主要国有大型银行和城商行基本保持稳定。


二套房方面则出现一个比较有意思的现象。10月8日LPR房贷新政正式实施后,除了极个别银行外,深圳地区其他银行全部将二套房贷款利率调整至5.45%(即新政规定的二套房贷款利率下限水平),而到了11月份,7家银行又下调了二套房贷款利率。其中,6家调整回了9月份5.39%的水平,且不乏主流银行的身影。


10月上海公布的LPR房贷新规首套房利率下限低于全国规定水平,在绝大多数人的预料之外。而这次,深圳二套房方面也出现了类似的情况,一些银行的二套房贷款利率低于央行新规下限,具体出于什么原因尚不得而知,但这无疑从侧面反映了LPR新政暂时仍处在和房市的磨合期,中间会有一些相互“妥协”、相互适应的过程。(此部分资源来源融360大数据研究院)


深圳144平以下住宅免征豪宅税,二手房迎来春天


对于置业者来说,另一大利好是从11月11日开始,深圳大幅提高豪宅线标准征收增值税。对于深圳二手房市场可以说是“重磅消息”,买房人,尤其是需要置换大户型的买房人,一下省了好几十万的税费。


11月11日,龙华某中介反馈,从龙华国土局取证交税,以一套港铁天颂81平3房为例,豪宅增值税减免,省了23.4万。


新豪宅线标准:


未满两年的90平米以下的按1%,90-144平米的按1.5%,144平米以上的按3%。满两年的144平米以下(小区容积率高于1.0的住宅)免征,144平米以上按3%征收。


深圳市房地产和城市建设研究中心主任王锋博士表示,新政的实施,改变了以往深圳房地产税收一刀切的情况,对于刚需和普通家庭来说,可以继续享受国家给予的优惠政策,而对于投资投机的行为,则会继续执行严厉的税收政策。


而此次房贷利率的下调外加豪宅线大幅提高,无疑会刺激刚需置业者的加速入市。


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